Czym jest kredyt pozabankowy?

Czym jest kredyt pozabankowy ?

Procedury bankowe w zakresie udzielania kredytów gotówkowych czy hipotecznych są bardzo rozbudowane, przez co ich przeprowadzenie może zajmować dużo czasu. Zupełnie inaczej udzielane są kredyty pozabankowe. To szybka gotówka dostępna niemalże od ręki. Sprawdźmy, co właściwie należy rozumieć pod pojęciem kredyt pozabankowy.

Definicja kredytu pozabankowego

Instytucje pozabankowe oferują swoim klientom kredyty i pożyczki. Właściwie określenie kredyt pozabankowy jest tylko umowne, ponieważ sam termin „kredyt” jest zarezerwowany tylko dla banków i oferowanych przez nie produktów. Z tego względu instytucje pożyczkowe nie powinny się nim posługiwać. Właściwym określeniem będą pożyczki pozabankowe, które mogą być udzielane w domu klienta, stacjonarnie w oddziale instytucji pożyczkowej albo w trybie online, za pomocą wniosku elektronicznego.

Kredyt udzielany jest przez bank i aby go otrzymać, należy spełnić często wygórowane wymagania formalne, stawiane przez kredytodawcę. Kredytobiorca musi zostać pozytywnie zweryfikowany w bazie Biura Informacji Kredytowej, a negatywne wpisy w BIK powodują, że bank odmówi udzielenia kredytu.

Pożyczki pozabankowe to produkt finansowy dostępny w firmach działających poza sektorem bankowym. Takie instytucje podchodzą w sposób bardziej liberalny do kwestii weryfikacji zdolności kredytowej oraz kontroli klientów w bazach danych, m.in. ERIF, BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów czy nawet w Biurze Informacji Kredytowej. Cechą charakterystyczną pożyczek pozabankowych jest krótki czas, jaki potrzebny jest na wnioskowanie o pożyczkę, na weryfikację tożsamości i zdolności kredytowej klienta oraz na wypłatę finansowania. Szybka gotówka czeka w firmach pozabankowych, które często oferują swoim klientom tzw. chwilówki.

Chwilówka to także pożyczka pozabankowa

Z uwagi na ekspresowy proces kredytowania i udzielania pożyczki oraz krótki czas trwania kredytowania, niektóre pożyczki pozabankowe nazywane są chwilówkami. Można je uzyskać nawet w kilka minut od chwili złożenia elektronicznego wniosku pożyczkowego, za pomocą przelewu na wskazane konto bankowe klienta. Bezpieczna chwilówka do domu wypłacana jest w nieco dłuższym czasie, a za dostarczenie pieniędzy pod pożądany przez klienta adres wymusza uiszczenie dodatkowej opłaty.

Pożyczka pozabankowa jako kredyt konsumencki

Każdy kredyt i każda pożyczka udzielana w systemie bankowym i pozabankowym jest postrzegana w świetle obowiązującego prawa jako kredyt konsumencki.  Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011, takie miano jest przyznawane kredytom i pożyczkom udzielanym na kwotę do 255 550 zł. Dlatego wszystkie prawa konsumenta związane z zaciąganiem kredytu konsumenckiego przysługują także osobom zaciągającym kredyty pozabankowe.

Podmiotem udzielającym pożyczki może być każda osoba lub instytucja, posiadająca odpowiednią kwotę pieniędzy, przeznaczoną do udostępnienia pożyczkobiorcy, na podstawie zawartej uprzednio umowy pożyczki. Umowa powinna być zawierana na piśmie dla pożyczek ponad kwotę 500 zł.

Korzyści z zaciągnięcia pożyczki w firmie pozabankowej

Krótki czas potrzebny do wnioskowania o pożyczkę i uzyskania finansowania, możliwość złożenia wniosku online, oferty na pierwszą darmową pożyczkę dla nowych klientów czy opcja dostosowania harmonogramu spłaty pożyczki do potrzeb klienta, to podstawowe zalety pożyczek pozabankowych.

Można bezpiecznie wziąć pożyczkę pozabankową, jeśli korzystamy ze sprawdzonych, legalnie działających firm pożyczkowych. Ich legalność funkcjonowania na rynku finansowym można sprawdzić w prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego Rejestrze Instytucji Pożyczkowych.

Jeśli potrzebujemy szybkiej gotówki i sprawdziliśmy, czy wybrana przez nas firma nie jest oszustem, możemy śmiało skorzystać z oferty na pożyczkę pozabankową i dostosować jej parametry do własnych wymagań i preferencji. Pożyczka udzielona zostanie na dowolny cel, przy dopełnieniu minimum formalności wymaganych przez pożyczkodawcę –  nawet w trybie online, bez osobistej wizyty w firmie pożyczkowej. Otrzymamy ją czasami nawet pomimo negatywnych wpisów w BIK, choć jej warunki mogą wówczas ulec zmianie.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *