Co to są pożyczki społecznościowe?

Odrębną grupę usług finansowych stanowi pożyczka społecznościowa czy też pożyczka prywatna. Znana jest również pod nazwą social lending oraz peer- to-peer (P2P). Cechuje ją bardzo duża elastyczność, gdyż warunki pożyczki społecznościowej bezpośrednio ustalają między sobą strony zainteresowane, czyli pożyczkobiorca i tzw. inwestor. Jest to zazwyczaj prosta w uzyskaniu, tania pożyczka bez BIK i sprawdzania pozostałych baz dłużników.

Jak działają pożyczki społecznościowe?

Pożyczka społecznościowa zawierana jest na podstawie umowy cywilno-prawnej i jest to jedyne zabezpieczenie przed nieuczciwym pożyczkobiorcą. Powszechność internetu i przelewów internetowych przyczyniła się do znacznego przeniesienia rynku pożyczki prywatnej do sieci i powstania pośredników, którzy dbają o prawidłową weryfikację danych osobowych, a tym samym bezpieczeństwo finansowe, zarówno inwestora, jak i pożyczkobiorcy. Pośrednicy social lending zarabiają na prowizji od transakcji zakończonych sukcesem, a zakładając konto na portalu pożyczek prywatnych każdy użytkownik może przyjąć rolę pożyczkobiorcy jak i inwestora, który chce pomnożyć swoje środki finansowe.

Zalety pożyczki społecznościowej:

  • dostępność dla każdego głównie ze względu na brak weryfikacji zdolności kredytowej i dotychczasowego zadłużenia, które są sprawdzane w większości instytucji finansowych
  • elastyczność oprocentowania oraz wysokości pożyczki, co oznacza, że każda transakcja jest indywidualnie ustalana między inwestorem a pożyczkobiorcą

Wady pożyczki społecznościowej:

  • słabe zabezpieczenia przed oszustwem np: poprzez wykorzystanie danych osobowych w celu zaciągnięcia pożyczki
  • niska gwarancja terminowej spłaty zadłużenia wynikająca z ograniczonego dostępu do weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy
  • trudno uzyskać dużą pożyczkę od jednej osoby – najczęściej jeżeli potrzebujemy dużej kwoty to musimy zdecydować się na kilka mniejszych pożyczek co może być uciążliwe przy spłacie
  • opodatkowanie – dłużnik może zostać obciążony podatkiem od czynności cywilnoprawnych.

Pożyczki społecznościowe pozwalają pożyczać pieniądze bez konieczności kontaktu z instytucjami finansowymi czy instytucjami pozabankowymi, które udzielają pożyczek. Pierwszym portalem pozwalającym na pożyczanie pieniędzy od innych osób fizycznych był serwis „Zopa” powstały w Wielkiej Brytanii. W Polsce social lending pojawiło się na przełomie 2008 i 2009 roku i aktualnie popularnych jest kilka serwisów pożyczek społecznościowych, między innymi:

  • kokos.pl
  • finansowo.pl
  • fellowfinance.pl

Podczas brania pożyczki społecznościowej konieczne jest zapoznanie się z formalnościami, jakie trzeba spełnić by otrzymać pieniądze. Czasami formalności te mogą być kłopotliwe, a uzyskanie pożyczki nie zawsze jest łatwe ponieważ osoba udzielająca pożyczki może nie ufać pożyczkobiorcy lub postawi takie warunki finansowe, których osoba pożyczająca nie będzie w stanie spełnić.

Jak widać pożyczki społecznościowe mają swoje wady i zalety, ale podobnie jak przy wyborze każdej innej usługi finansowej należy kierować się przede wszystkim bezpieczeństwem finansowym, które niestety trudno zagwarantować w przypadku aukcji pożyczkowych. Prawdopodobnie właśnie dlatego większą popularnością i zaufaniem cieszą się pożyczki gotówkowe w zarejestrowanych instytucjach finansowych i bankach.